Política KYC / AML

1. Introducción

Esta política explica por qué verificamos a las personas que abren una cuenta y cómo lo hacemos. Se basa en el principio «conoce a tu cliente» (KYC) y en las medidas de prevención del lavado de activos (AML, conocido en Chile como PLD) y del financiamiento del terrorismo (CFT).

El objetivo es doble: proteger tu cuenta frente a suplantaciones y cumplir las obligaciones que la ley chilena impone a quienes prestan servicios con criptoactivos.

Aplica a todas las personas que abren una cuenta, sin importar el monto con el que empiecen. Leerla antes de registrarte te evita sorpresas: sabrás qué documentos tener a mano y cuánto tiempo puede tomar la revisión.

2. Qué es KYC

KYC es el proceso de identificar a la persona que abre la cuenta y comprobar que los datos entregados son verdaderos. Incluye tu nombre completo, número de cédula, fecha de nacimiento, dirección y un documento que lo acredite.

No es un trámite que se hace una sola vez: si cambian tus datos o la normativa, podemos pedirte actualizar la información.

También comprobamos que la persona que opera la cuenta sea la misma que la verificó. Por eso los retiros solo se pagan a medios de pago que estén a tu nombre.

3. Qué es AML / PLD

AML / PLD es el conjunto de reglas y controles para evitar que las plataformas se usen para ocultar el origen de dinero ilícito. Contempla una evaluación del riesgo de cada cliente, el seguimiento de las operaciones y el reporte de aquellas que parezcan sospechosas a la Unidad de Análisis Financiero (UAF).

Los reportes de operaciones sospechosas son confidenciales: la ley nos prohíbe avisar a la persona involucrada.

Un reporte no implica que hayas hecho algo ilegal. Es una alerta técnica que la autoridad evalúa con información que nosotros no tenemos, y muchas veces se resuelve sin consecuencias para la persona usuaria.

4. Por qué pedimos verificación de identidad

Verificamos para prevenir fraudes, evitar que alguien abra cuentas con datos ajenos, proteger tus fondos y cumplir las normas aplicables. También reduce riesgos financieros para ti: una cuenta verificada tiene más vías para recuperar el acceso si algo sale mal.

5. Documentos necesarios

Pedimos solo lo que usamos realmente:

• Identidad: cédula de identidad chilena vigente por ambos lados, o pasaporte y cédula de residente si eres extranjero.
• Domicilio: cuenta de servicios o estado de cuenta bancario con tu nombre, emitidos en los últimos tres meses, cuando la revisión lo requiere.
• Prueba de vida: una selfie en tiempo real para comprobar que eres la persona del documento.

No te pediremos claves bancarias, contraseñas ni documentos que no hayamos descrito aquí.

6. Proceso de verificación

El recorrido es secuencial: te registras, entregas tus datos y documentos, una revisión automática compara la información, un analista la revisa manualmente cuando hace falta y recibes la confirmación del resultado por correo.

Tu ejecutivo personal puede acompañarte en el momento de subir los documentos, pero no tiene acceso para aprobarlos: la decisión queda en manos del equipo de cumplimiento.

Consejo práctico: fotografía los documentos con buena luz, sobre una superficie lisa y sin reflejos, con las cuatro esquinas visibles. Eso evita la mayoría de los rechazos por imágenes ilegibles.

7. Verificación adicional

En algunos casos aplicamos una debida diligencia reforzada (EDD). Ocurre, por ejemplo, con montos altos, con personas expuestas políticamente o cuando el origen de los fondos no está claro. Podemos pedirte documentos adicionales, como respaldo de ingresos, declaración de impuestos o contratos que expliquen el origen del dinero.

Esta etapa puede tomar más tiempo que la verificación básica. Mientras se completa, algunas funciones, como los retiros de montos altos, pueden quedar en espera. Te explicamos qué falta y por qué, y puedes enviar la información por el canal que acuerdes con soporte.

8. Plazos de revisión

Cuando los documentos son legibles y coinciden, la verificación suele resolverse en un plazo de uno a tres días hábiles. El tiempo cambia según la calidad de las imágenes, el volumen de solicitudes y si se necesita una revisión manual o información adicional. Te avisaremos por correo cada vez que haya un cambio de estado.

9. Motivos de rechazo o suspensión

Podemos rechazar o suspender una verificación si los documentos están vencidos, borrosos o cortados, si los datos no coinciden, si sospechamos alteración o falsificación, si no entregas la información pedida o si detectamos riesgo que no podemos mitigar. Siempre indicamos el motivo general, salvo que la ley nos impida hacerlo.

Si tu verificación fue rechazada por un problema subsanable, como una foto poco clara, puedes volver a intentarlo con documentos corregidos. Si crees que hubo un error, puedes pedir una revisión escribiendo a soporte.

10. Monitoreo de transacciones

Revisamos depósitos, retiros y actividad de la cuenta para detectar patrones inusuales, como montos que no guardan relación con tu perfil, fraccionamiento de operaciones o movimientos entre cuentas de distintas personas. Si algo llama la atención, podemos limitar funciones de forma temporal mientras se aclara y pedirte información.

11. Responsabilidad de la persona usuaria

Debes entregar información veraz, actual y completa, y avisarnos si cambia. Entregar datos o documentos falsos puede llevar a cerrar la cuenta, retener fondos mientras se investiga y dar aviso a las autoridades, además de las consecuencias legales que correspondan.

12. Conservación y protección de datos

Los datos de verificación se guardan cifrados, con acceso restringido al equipo de cumplimiento, y se conservan durante el plazo que exige la normativa tras el cierre de la cuenta. El tratamiento general de tus datos personales está explicado en la política de privacidad.

13. Transferencia de datos

Solo compartimos información de verificación cuando es necesario: con proveedores de verificación de identidad, con proveedores tecnológicos que alojan los sistemas, con empresas afiliadas del grupo y con las autoridades y organismos competentes cuando una ley o una orden válida lo exige.

14. Cumplimiento normativo

Aplicamos las obligaciones de la Ley N° 19.913, que creó la UAF y regula la prevención del lavado de activos, junto con las normas de la CMF que corresponden a los servicios financieros basados en tecnología. El marco completo está resumido en Licencias y regulación.

15. Contacto y soporte

Para consultas sobre KYC, AML o PLD, escribe a [email protected]. Atendemos lunes a viernes, de 9:00 a 18:00 (hora de chile continental) y respondemos normalmente menos de una hora hábil.